香港银行个人账户常见问题

随着香港和内地的全面通关，咨询香港开户的客户量明显增多，但大部分客户不太熟悉香港银行体系及监管制度（与内地差异非常大），对香港银行账户的资金安全、账户使用等方面存在许多问题，本文我们交对这些问题进行详细解答。

（注：我们也正在整理香港银行体系相关资料，将发文详细介绍香港的整个银行体系，让大家对香港银行业有一个更全面的认识，欢迎关注我们。）

香港银行开户有必要优先选择发钞行吗？

香港的发钞行大多都是有实力的大型商业银行，确实在资金安全上有更多保障。但是在一般银行服务上和其它小型商业银行相比并没有区别。发钞行的开户门槛高，每年会做尽职调查，相反，小一点的银行，开户门槛宽松，银行账户只要做好正常的维护，不会轻易关户或冻结，会省心不少。

外资银行是否比中资银行安全？

这是一个巨大的误解，香港银行禁止向当局提供任何账户的信息和个人资料，除非在极个别的特殊情况之下（比如犯罪和洗钱）。如果钱的来源正当，有理有据，完全不必担心所谓的监管和审查。外资银行和中资银行在香港适用相同的监管和法律。

开立香港银行账户之后是不是一位着可以规避内地的外汇管制？

规避不了，即使在有香港银行账户的情况下，大陆居民每年5万美元的外汇资金限制仍然不会发生变化。每年往香港的银行账户内汇款的限额也在5万美元，不会因为有香港银行账户就可以随意自由地汇款。但是资金一旦进入香港银行账户就不在接受来自中国大陆的外汇管制，可以汇往任意国家和地区。

购买海外移民、地产时香港银行是否会提供资金来源证明？

不会。如果你在香港银行账户中的资金是通过对敲得到的，无论初始来源是否正常，均属于没有来源证明的资金，银行也不会为客户开立资金来源证明。按照现有的各国反洗钱法规，美国、英国、澳大利亚、加拿大等发达国家均不接受这类没有资金来源证明的资金用于购买房地产或者移民项目，但部分欧盟小国和亚洲国家是认可这些资金的。随着2023年全球主流发达国家移民、地产、基金产品都覆盖了反洗钱监管，目前单单只有香港银行账户无法操作此类产品。

在香港与他人或者机构进行资金对敲是否合法？

在香港与持牌找换机构进行货币找换属于合法行为，但是与他人私下对敲属于纯粹的民事行为，风险自负，出现吞钱的情况也是很正常。同时，所有的持牌资金找换机构都需要出示本人的身份证明（港澳通行证或者护照）以作为案底留存，以防止洗齐纳和犯罪风险。但如果本人属于中国居民，在香港进行资金找换后在香港属于合法行为，回国后被查到了就麻烦了，现有的《中华人民共和国外汇管理条例》规定公司、企业或者其他单位，违反国家规定，擅自将外汇存放境外，或者将境内的外汇非法转移到境外，数额比较大的，追究刑事责任。

持有加勒比岛国护照是否可以在香港开户？

现有的规定是如果持有加勒比岛国护照的客户前往香港开户，必须证明自己已经放弃中国国际，并且银行对客户背景完成了调查才能开户。不过在实际操作过程中，大部分银行是不接受这些护照持有者的开户申请的，大家也都知道拿着岛国护照的申请者大多都是有着不可描述的目的的，银行为降低风险，较难加收这些护照持有者的开户申请。

我是国家公务员，持有海外银行账户是否有风险？

存在风险的，现有情况下，中港之间 CRS 信息交换频繁，国家行政单位人员持有香港银行账户必须进行报备。因此公务员人士不建议开立香港银行账户，国有企事业单位人员根据每个地区和单位的规定略有不同。

香港银行账户是否有隐匿资产的功能？

一般不具备此功能，现有香港银行业的改革共识是加强监管制止犯罪行为，香港现有的保险、银行账户均参与 CRS 交换系统，法律永远保护的是合法财产。

我的 U 盾或者卡片丢失了怎么办？

如果开立的银行在大陆有分支机构，比如工银亚洲在大陆有工商银行网点作为辅助服务网点，可以直接前往在大陆的分支机构进行办理。如果没有网点，可能还要亲自去香港重新补办。

很多香港银行在大陆都有分支机构，它们是什么关系？

香港的很多中资品牌银行都是大陆地区的总行在香港设立的海外独资公司，在监管方面是不受大陆法律法规控制，可能会有业务合作往来，但是所提供的的服务和产品是完全不同的。

香港银行会破产吗？如果破产了我的钱怎么办？

在法律上是可以破产的，但是无需担心，所有的银行账户都有50万港币的存款保障计划，一般大型商业银行破产可能性很低，但是历史上也出现过多死挤兑倒闭事件。

银行是否可以接受海外外币现钞存款？

香港的很多银行柜台可以接受主流海外现钞存款，比如欧元、日元、新加坡元等多种货币的直接存入，但是不建议一次存超过等值10万美金的金额，否则极有可能被列入反洗钱监管。